¿Qué tienes que hacer para cumplir? Las obligaciones concretas: identificación de clientes, expediente y conservación

Una vez que sabes que la LFPIORPI te aplica y desde qué monto, la siguiente pregunta es: ¿qué debes hacer en la práctica? Este episodio recorre las obligaciones operativas concretas.

Identificar a un cliente no significa pedirle una identificación. Significa verificar que esa identificación es auténtica y vigente, que la persona física corresponde al documento, y que el resultado de esa verificación queda documentado de forma que pueda ser demostrado ante una autoridad. Son pasos distintos que la mayoría de las empresas trata como uno solo.

Las tres listas que debes consultar antes de cerrar una operación son fuentes distintas y sirven propósitos distintos: la lista de PEP (Personas Expuestas Políticamente) identifica a quienes tienen o han tenido cargos públicos relevantes; la lista del SAT identifica a contribuyentes con operaciones inexistentes; y las listas de sanciones internacionales (OFAC, ONU) identifican a personas o entidades con restricciones por lavado, terrorismo o corrupción. Cruzar una sola de las tres no es suficiente.

La obligación de conservar el expediente durante 10 años con integridad demostrable no es opcional — es parte central de lo que la autoridad revisa en una auditoría.